I depositi bancari aziendali in Albania hanno continuato a crescere a un ritmo rapido nel 2023, confermando un trend di espansione pluriennale. Secondo la Banca d'Albania, alla fine dell'anno scorso, i depositi aziendali presso le banche hanno raggiunto un valore record di 360 miliardi di lek, in aumento del 15,5% rispetto all'anno precedente.
![]() |
Crescita Significativa Dal 2020
La crescita dei depositi aziendali è un trend evidente degli ultimi anni, accelerando soprattutto dopo la pandemia. Dal 2020, i depositi bancari aziendali sono aumentati di quasi l'85%. Considerando l'effetto del tasso di cambio sui depositi in valuta estera, questa crescita è ancora più alta. Dal 2020, il tasso di cambio Euro-Lek è diminuito del 15%.
Dopo la pandemia, i depositi aziendali sono cresciuti a tassi significativamente più alti rispetto ai depositi individuali. Nel 2021, i depositi aziendali sono aumentati del 27%, mentre i depositi individuali sono cresciuti dell'8,1%. Questo divario si è ridotto nel 2022, con i depositi aziendali in aumento dell'8,9% e i depositi individuali del 5,2%. Il divario si è nuovamente ampliato l'anno scorso, con i depositi individuali che aumentano solo del 3,2%, mentre i depositi aziendali crescono del 15,5%.
Entro la fine del 2023, i depositi aziendali rappresentavano il 22,4% dei depositi totali, in aumento dal 16,2% all'inizio del 2020.
Ripresa Economica e Aumento dei Prezzi
La forte crescita dei depositi aziendali negli ultimi anni è legata a diversi fattori. Indica principalmente che le imprese albanesi hanno beneficiato significativamente dal ciclo di ripresa economica post-pandemia e dal brusco aumento dei prezzi dal 2022. L'economia albanese ha mostrato un'andamento relativamente positivo l'anno scorso, con una crescita del PIL stimata al 3,4% da INSTAT. Sebbene inferiore rispetto alla crescita quasi del 4,9% nel 2022, questo è ancora alto rispetto alla media dell'UE e alla regione dei Balcani occidentali.
Gli indicatori di performance aziendale mostrano anche un trend positivo. L'indice delle vendite al dettaglio è cresciuto in media del 5,2% rispetto all'anno precedente. Secondo INSTAT, le vendite totali nel 2022 hanno raggiunto i 3,36 trilioni di lek, in aumento del 26,7% rispetto al 2021. Il profitto netto per le imprese ha raggiunto i 316 miliardi di lek, un aumento del 20% rispetto al 2021, nonostante un leggero calo del margine di profitto al 9,5%.
Fattori che Guidano la Crescita dei Depositi
Secondo la Banca d'Albania, il trend in aumento dei depositi aziendali riflette diversi fattori, tra cui un miglioramento della liquidità e delle condizioni finanziarie, una gestione attiva della liquidità per controllare i costi in un contesto di aumento dei prezzi dei fattori produttivi e di incertezza, e il continuo supporto del credito bancario. Tra i fattori a lungo termine figurano la formalizzazione economica, la digitalizzazione e una maggiore accessibilità delle imprese alle banche, supportate da miglioramenti dell'infrastruttura finanziaria e dei prodotti bancari.
A questo andamento ha contribuito anche l’incremento dei pagamenti con carta e delle operazioni di internet banking. Nel 2023, il volume totale delle transazioni ha raggiunto i 2 trilioni di lek, in aumento del 28,1% rispetto all’anno precedente. I soli pagamenti con carta ammontano a 64,1 miliardi di lek, in aumento del 26,6% rispetto al 2022.
Preoccupazioni relative al riciclaggio di denaro
Tuttavia, secondo la Procura speciale (SPAK), una parte della crescita dei depositi delle imprese potrebbe essere collegata ad attività di riciclaggio di denaro. Nel suo rapporto annuale 2023, SPAK ha evidenziato la prevalenza del riciclaggio di denaro tra i gruppi criminali albanesi. Si è notato un aumento nell'uso di società commerciali per ricevere e trasferire denaro da attività criminali, distribuendolo attraverso investimenti e transazioni commerciali regolari.
La SPAK ha segnalato importanti depositi in contanti, sospettati di proventi di attività criminali, in vari conti bancari, spesso a nome di entità commerciali o parenti di sospettati. Schemi complessi prevedono l’uso delle banche albanesi come punti di transito e di entità commerciali come intermediari per organizzazioni criminali internazionali come la mafia italiana.
Un esempio riguardava un individuo che riciclava denaro per conto di Cosa Nostra italiana trasferendo fondi attraverso una fondazione nel Liechtenstein su un conto personale in Svizzera, poi su una società commerciale in Albania, che successivamente trasferiva il denaro a una società di Hong Kong.
Corruzione e progetti pubblici
La SPAK ha inoltre notato il livello sofisticato della corruzione, in particolare nei progetti pubblici appaltati attraverso partenariati pubblico-privati (PPP). Le violazioni includono la preparazione impropria di studi di fattibilità, il calcolo errato dei valori contrattuali e l'elusione delle procedure di appalto legali. Sono stati scoperti funzionari pubblici di alto livello mentre negoziavano e influenzavano le procedure di gara per favorire alcune società, trasformando la competizione in una formalità.
Nel complesso, mentre la crescita dei depositi delle imprese riflette una forte ripresa economica e un’efficace gestione della liquidità, il coinvolgimento di attività illecite non può essere ignorato, sollevando preoccupazioni sull’integrità del sistema finanziario in Albania.