Un incredibile numero di 103.000 albanesi è caduto vittima di un piano piramidale nascosto e fraudolento orchestrato da diverse entità finanziarie non autorizzate e agenzie di recupero crediti. Queste organizzazioni stanno ora affrontando azioni legali per aver presumibilmente truffato i cittadini attraverso schemi di microcredito.
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| Un uomo di 30 anni dietro un laptop seduto in un ufficio che tiene una maschera nera sul viso con la mano destra e una maschera bianca nella mano sinistra |
La Procura ha scoperto un piano piramidale che queste entità non autorizzate hanno operato apertamente per anni. Circa 100.000 cittadini sono stati intrappolati in questo schema, con 20.000 di loro attualmente coinvolti in battaglie legali, lasciati alla mercé del destino.
Secondo la Procura, queste aziende hanno acquisito 3.999 prestiti non performanti da una banca di secondo livello, per un totale di €7.299.203. Hanno utilizzato uno schema coercitivo di assunzione di crediti, che ha portato al congelamento di circa €510 milioni di beni dei cittadini.
In particolare, il credito al consumo è stato concesso da istituzioni finanziarie non bancarie a richiedenti individuali, spesso senza alcuna consulenza o coinvolgimento di membri adulti della famiglia per assumersi la responsabilità legale per il rimborso del prestito.
I prestatori hanno assunto il rischio di emettere questi prestiti. Tuttavia, sorgono domande su come il collaterale potrebbe essere eseguito tramite ufficiali giudiziari privati, influenzando l'intera proprietà immobiliare della famiglia per un'obbligazione finanziaria presa da un membro, spesso all'insaputa degli altri.
In sei anni, questo tipo di credito e le sue successive vendite e rivendite hanno portato a una situazione paradossale in cui gli importi degli interessi più i costi indiretti hanno superato il valore del capitale.
"I documenti rivelano che queste aziende hanno acquisito 3.999 prestiti non performanti da una banca di secondo livello, per un totale di €7.299.203, e hanno utilizzato uno schema coercitivo di assunzione di crediti per imporre ai debitori con vecchi debiti bancari di prendere nuovi prestiti nonostante la loro incapacità di rimborsare. I loro salari, proprietà e automobili sono stati bloccati da società di esecuzione," ha dichiarato la Procura. Ha anche evidenziato che alcune banche di secondo livello, registri immobiliari e istituzioni governative non hanno regolamentato gli uffici di esecuzione o le istituzioni finanziarie che emettono microcrediti, effettivamente "chiudendo un occhio."
Nonostante il Ministero della Giustizia abbia presentato una denuncia contro entità come Micro Credit Albania, ADCA, SHP Zig, FS, FLASH e i loro ufficiali giudiziari quattro anni fa, i ritardi nelle indagini su questo schema hanno aggravato la situazione delle vittime nel "buco di questo schema piramidale."
Il partito di opposizione, attraverso il suo Segretario per il Programma, Arbi Agalliu, ha fornito cifre concrete per questo mega-schemo. Secondo lui, gli schemi hanno colpito 103.000 cittadini, con circa 19.376 ancora truffati da istituzioni finanziarie presumibilmente supportate dal governo.
"510 milioni di euro sono stati pagati dai membri più vulnerabili della società albanese, pressati da funzionari pubblici a soddisfare obblighi che non avevano mai contratto. 570 milioni di euro di beni sono stati bloccati o trasferiti a questi truffatori finanziari a causa di procedure illegali da parte dei registri immobiliari o della mancanza di controllo sugli ufficiali giudiziari che hanno violato la legge per sostenere queste moderne piramidi concepite e sostenute da Edi Rama e i suoi deputati," ha dichiarato Agalliu.
L'esperto finanziario Eduart Gjokutaj, parlando su RTSH 24, ha notato che alcuni giudici hanno emesso sentenze ingiuste contro i cittadini nei casi di microcredito. Ha sottolineato che i prestiti non performanti delle banche di secondo livello avrebbero dovuto essere regolamentati dalla Banca d'Albania e da istituzioni finanziarie legali.
"I microcrediti sono stati fraintesi. Il problema risiede anche negli organi di monitoraggio. È cruciale risolvere il problema delle persone tenute in ostaggio e riformare gli strumenti legali coinvolti. Queste istituzioni sono autorizzate e supervisionate dalla Banca d'Albania. Avrebbe dovuto esserci coordinamento tra tutte le istituzioni per tenerle sotto controllo," ha detto Gjokutaj.
Secondo lui, questi schemi hanno deviato dal loro scopo originale e hanno cessato di esistere in molti paesi europei.
"In Albania, i problemi persistono, ma non tutte le istituzioni dovrebbero essere pregiudicate poiché alcune operano legalmente. Le banche di secondo livello che hanno venduto debiti devono prendere una posizione. Il primo passo dovrebbe essere fermare le operazioni e rivedere gli uffici di esecuzione per identificare i trasgressori della legge. Questo fenomeno avrebbe dovuto essere affrontato in tempo per prevenire la situazione attuale. L'ignoranza finanziaria dei cittadini è stata sfruttata, portando a chiari abusi," ha aggiunto Gjokutaj.
Ha avvertito che quanto accaduto è una macchia sul mercato finanziario, con violazioni della legge che hanno portato a significativi abusi.
L'Ufficio del Pubblico Ministero presso il Tribunale di Prima Istanza di Giurisdizione Generale a Tirana ha richiesto "Arresto in carcere" e "Arresti domiciliari" per nove individui accusati di "Truffa e schema piramidale", a seguito di una denuncia penale presentata dal Ministero della Giustizia contro Micro Credit Albania, ADCA, SHP Zig, FS, FLASH, e i loro ufficiali giudiziari.
Lo Schema Fraudolento
Dall'indagine è emerso che le suddette società hanno acquisito 3.999 prestiti non performanti da una banca di secondo livello, per un totale di €7.299.203. Hanno utilizzato uno schema coercitivo per obbligare i debitori con vecchi debiti bancari a prendere nuovi prestiti nonostante la loro incapacità di ripagare, portando al blocco di stipendi, proprietà e veicoli da parte di società di esecuzione.
Per liquidare questi prestiti, MCA avrebbe utilizzato presunte tattiche fraudolente, costringendo i creditori a prendere nuovi prestiti per sbloccare quelli vecchi, mantenendo comunque MCA il controllo del portafoglio. Questo schema ha preso di mira vari debitori, che hanno finito per perdere notevoli asset, causando danni economici sostanziali.
Sfruttamento Attraverso Interessi di Mora
Queste istituzioni finanziarie applicavano un interesse di mora annuale del 2% + 8%, e secondo il rapporto dell'esperto contabile, il debito principale iniziale totale per tutti gli ordini riguardanti Micro Credit Albania ammontava a 575.842.669,60 ALL. L'interesse di mora legale totale secondo il tasso annuale del 2% + 8% ammontava a 258.687.709,07 ALL.
Dall'indagine sono emersi casi in cui sono state eseguite pignoramenti conservativi sulle proprietà immobiliari di individui non collegati alle decisioni di esecuzione giudiziaria. Un caso tipico coinvolgeva un debitore con un'obbligazione scaduta di 347.958 ALL, dove Micro Credit Albania ha pignorato 14 proprietà immobiliari.
Le prove raccolte hanno confermato che gli ufficiali giudiziari Arben Meskuti, Alban Kote e Alketa Tanushi erano colpevoli di "Abuso d'ufficio". Kejda Seferi, nella sua veste di ufficiale giudiziario, era sospettata di "Furto", mentre Aldo Daka, Albert Gega ed Edmond Mato, amministratori delle società di esecuzione Star-FS, erano sospettati di "Furto". Elda Ibro, amministratrice di MCA, era anch'essa sospettata di "Furto".
Security Measures
Based on the collected evidence, the Prosecutor's Office at the Court of General Jurisdiction in Tirana decided on:
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| Da sinistra: Elda Ibro, Kejda Seferi, Jordisa Dervishi, Alketa Tanushi,Arben Meskuti, Alban Kote, Arbert Gega and Aldo Dako, Fonte: media sociali |
Misure di Sicurezza
Sulla base delle prove raccolte, l'Ufficio del Pubblico Ministero presso il Tribunale di Giurisdizione Generale a Tirana ha deciso:
- Arresto in carcere" per Aldo Daka - amministratore delle società di esecuzione Star-FS
- Arresto in carcere" per Albert Gega - amministratore delle società di esecuzione Star-FS
- Arresto in carcere" per Edmond Mato - amministratore delle società di esecuzione Star-FS
- Arresti domiciliari" per Kejda Seferi - ufficiale giudiziario
- Arresti domiciliari" per Elda Ibro - amministratrice di Micro Credit Albania
- Arresti domiciliari" per Jorsida Dervishi - ufficiale giudiziario
- Arresto in carcere" per Arben Meskuti - ufficiale giudiziario
- Arresto in carcere" per Alban Kote - ufficiale giudiziario
- Arresti domiciliari" per Alketa Tanushi - ufficiale giudiziario
Il Settore delle Indagini sui Crimini Economici e Finanziari della DVP Tirana, sotto la direzione dell'Ufficio del Pubblico Ministero presso il Tribunale di Prima Istanza di Giurisdizione Generale a Tirana, ha eseguito le misure di sicurezza per Aldo Daka, Albert Gega, Edmond Mato e Arben Meskuti. Kejda Seferi, Elda Ibro, Alketa Tanushi e Jorsida Dervishi sono stati posti agli arresti domiciliari. Sono in corso sforzi per arrestare Alban Kote, un residente di Tirana di 43 anni.